「投資一萬一年變二十三萬」

四部委:警惕「金融互助」騙局

    【新華網杭州電】「投資一萬元一年能變二十三萬元」「一年財富增值幾十倍」「投資者遍及上百個國家,平穩運作多年」……近期,朋友圈、微博及線下出現不少自稱「金融互助投資」的理財平臺,在宣稱數十倍收益的誘惑下,不少人參與其投資運作。近日,銀監會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發出預警,提醒廣大投資者注意打著「金融互助」的名義,承諾高收益、引誘投資的行為。
    「金融互助平臺」實則「三無「三無」,運作模式似「龐氏騙局」
 記者調查發現,所謂線上「金融互助平臺」,基本上是未備案、沒有經營實體、不具理財?品發售資質的「三無」投資公司。業內人士認為,其運作模式存在「龐氏騙局」之嫌。
    記者了解到,所謂的「金融互助」投資平臺目前正通過微信群、微博、網站和線下等多種方式招攬投資者。在一家名為「MMM金融互助社區」的網站,顯眼處標注著「月收入三0%」「開戶即送五0美金」等字樣。除了高回報,額外還有「拉人頭」獎勵,即每推薦一個新投資人,就可獲得其投資額一0%的收益提成。
    一位自稱「可介紹新人入群」的金融互助投資者表示,新加入者可任選投入六0元至六萬元不等,投資期限最長三十天,月息為三0%。「也就是?,投資三千元按復利一年能變六.九萬元。玩家相互轉賬,平臺不收任何費用,一年收益二十三倍!」
    如此高的收益從何而來?據參與者介紹,「金融互助」平臺及組織者不經營任何?業,不?生任何現金流,只是後來的投資者向之前的投資者提供資金「互助」,通俗地?,如同擊鼓傳花、拆東墻補西墻。「只要不斷有新的投資者加入,前面的人就能拿到錢。」
    溫州市民李女士說,她是經家人介紹加入了「MMM互助金融社區」在當地某微信群的。「最高投入六萬元,但很多人是用多個身份證投入,最多的上百萬元。」目前,她所在的微信群就有上百人參與「金融互助」。
   「金融互助平臺」均未履行備案手續,屬于非法網站
   在自稱MMM金融互助平臺中國區主網站上,記者看到的介紹是金融互助模式最早成立于俄羅斯,其創始人為外籍人士。「不光中國有」、「國際上認可」,也成為多個類似投資網站招攬投資者的幌子之一。
    記者在有眾多投資者的浙江等地的通信管理局了解到,MMM金融互助平臺中國主網站的服務器所在地位于山東省濟南市,而其眾多會員分支網址和注冊網址IP設在海外。工信部網站備案數據顯示,MMM金融互助平臺中國主網站沒有在工信部完成備案注冊,根據《互聯網信息服務管理辦法》等規定,屬于非法網站。不僅如此,記者看到,打著「金融互助平臺」旗號的還有數十個自稱「唯一正規官網」的中文網站。經核實,這些網站均未履行備案手續。
    同時,證監會公示的經營者名錄顯示,MMM金融互助平臺也沒有互聯網基金銷售和私募基金發售等資格牌照。上海華榮律師事務所合夥人許峰認為,從以上情況分析,金融互助投資平臺是典型的線上「拉人頭」,投資模式、經營網站都沒有任何可以?生收益的經營實體。據了解,一些金融互助社區還以虛擬貨幣「馬夫羅幣」為載體,投資者要將資金換為該虛擬貨幣才能投入,兌現收益時,還要向平臺網站或介紹人換回現金。「實際上,在此前破獲的‘GBL交易平臺’等類似虛擬貨幣案件中,已經出現經營者突然消失、兌換交易程序無法進行、公司注冊地址造假等現象,投資客損失慘重。」浙江省東陽市警方負責人?。
    「超高收益」或不受法律保護,出現「跑路」本金都難保障
    最高人民法院今年六月發布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》明確:「借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關係,網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務,當事人請求其承擔擔保責任的,人民法院不予支持」;同時,「借貸雙方約定的利率超過年利率三六%,超過部分的利息約定無效。」
    北京中銀律師事務所律師徐玉平等法律人士認為,這意味著,「金融互助」宣稱的高收益不受法律保護。同時,這種線上模式招攬投資的門檻極低,投入的資金都缺少銀行、金融監管機構的第三方監管。「廣大群眾不應輕信這樣的高收益許諾,否則如果到期後兌現不了收益、乃至本金出現損失都很可能無法獲得保障。」
    此外,浙江省金融法學會常務理事程學林表示,部分網絡借款平臺、虛擬貨幣交 易平臺資金流動沒有銀行托管,極容易出現借機詐騙、卷款跑路等現象,投資者本金可能遭遇損失。